Was kostet eine Mastercard? Finde es jetzt heraus!

Hast du dich schon mal gefragt, was eine Mastercard kostet? 

Du bist nicht allein! 

Es ist wichtig, die Kosten deiner Mastercard zu kennen – sowohl für Nutzer als auch für Unternehmen.

Die Kosten können stark variieren. 

Sie hängen vom Kartentyp, dem Herausgeber und der Nutzung ab. 

Es gibt Gebühren wie Interbankenentgelte (Interchange Fees), Systementgelte (Assessment Fees) und jährliche Gebühren. 

Wenn du über diese Gebühren Bescheid weißt, kannst du bessere Entscheidungen treffen. 

Werfen wir einen genaueren Blick auf die Mastercard-Kosten – und wie sie Nutzer und Unternehmen betreffen.

Wichtige Erkenntnisse

• Zu den Mastercard-Kosten gehören Interbankenentgelte, Systementgelte und Jahresgebühren.
• Ein gutes Verständnis dieser Gebühren ist sowohl für Nutzer als auch für Unternehmen entscheidend.
• Der Kartentyp, der Herausgeber und die Nutzung beeinflussen die Gesamtkosten einer Mastercard.
• Mastercard-Gebühren können stark variieren – es ist sinnvoll, sie genau zu kennen.
• Wer gut informiert ist, kann bei Mastercard-Kosten sparen.

Das Gebührenmodell der Mastercard verstehen

Das Gebührenmodell von Mastercard ist entscheidend, um die Kosten von Transaktionen zu verstehen. Wer wissen will, wie viel Mastercard kostet, muss die einzelnen Gebührenarten betrachten.

Das Gebührenmodell besteht aus mehreren wichtigen Bestandteilen. 

Zwei zentrale Gebühren sind das Interbankenentgelt und das Systementgelt.

Interbankenentgelte – So funktionieren sie

Interbankenentgelte werden von der Bank des Händlers an die Bank des Karteninhabers für jede Transaktion gezahlt. 

Diese Gebühren bestehen aus einem Prozentsatz des Transaktionsbetrags plus einem festen Betrag. 

Beispiel: Bei einem Kauf über 100 €, könnte das Interbankenentgelt 1,5 % + 0,10 € betragen.

So funktionieren Interbankenentgelte:

• Die Bank des Händlers zahlt das Interbankenentgelt an die Bank des Karteninhabers.
• Die Gebühr ist in der Regel ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags.
• Zusätzlich fällt eine feste Gebühr pro Transaktion an.

Die Höhe der Interbankenentgelte hängt vom Kartentyp (z. B. Kreditkarte, Debitkarte, Prepaid) und der Branche des Händlers ab.

Systementgelte, die von Mastercard erhoben werden

Systementgelte werden hingegen direkt von Mastercard für die Nutzung ihres Netzwerks erhoben. 

Sie betragen meist einen kleinen Prozentsatz des Transaktionsbetrags. 

Beispiel: Mastercard berechnet etwa 0,13 % als Systementgelt pro Transaktion.

Das solltest du zu Systementgelten wissen:

1. Systementgelte werden prozentual vom Transaktionsbetrag berechnet.
2. Sie werden von der Bank des Händlers an Mastercard gezahlt.
3. Sie erhöhen die Gesamtkosten der Zahlungsabwicklung.

Wer Interbanken- und Systementgelte kennt, kann als Händler seine Kosten besser steuern und fundierte Entscheidungen über Zahlungsdienstleister treffen.

Was kostet eine Mastercard für Verbraucher?

Beim Erwerb einer Mastercard geht es nicht nur um die Anschaffung – auch laufende Gebühren sind wichtig. 

Wer diese kennt, kann seine Karte gezielt einsetzen und zusätzliche Kosten vermeiden.

Jahresgebühren für verschiedene Mastercard-Stufen

Mastercard bietet Karten für unterschiedliche Bedürfnisse – von einfach bis luxuriös. 

Die Jahresgebühren variieren stark. 

Einfache Karten sind oft kostenlos, Premiumkarten können mehrere Hundert Euro kosten.

• Basis-Karten: Meist ohne Jahresgebühr, ideal für Nutzer ohne großen Bedarf an Zusatzleistungen.
• Premium-Karten: Höhere Kosten, dafür mehr Vorteile wie Bonusprogramme, Reiseversicherungen und mehr.

Gebühren für Auslandseinsätze

Bei Nutzung deiner Mastercard im Ausland können Zusatzkosten anfallen. 

Diese betragen oft 1 % bis 3 % des Einkaufswerts.

Um diese Kosten zu vermeiden, solltest du eine Karte ohne Auslandseinsatzgebühren wählen – besonders, wenn du viel reist.

Zinsen und Finanzierungskosten

Die Zinssätze variieren je nach Bonität und Kartentyp. 

Wenn du den monatlichen Betrag nicht vollständig bezahlst, können schnell Finanzierungskosten entstehen.

• Effektiver Jahreszins (APR): In der Regel zwischen 15 % und 25 %.
• Zinskosten: Wer monatlich den vollen Betrag begleicht, vermeidet diese Gebühren.

Versteckte Gebühren und Strafkosten

Mastercards können auch versteckte Gebühren enthalten, etwa für:

• Zahlungsverzug (Mahngebühren)
• Saldoübertragungen
• Bargeldabhebungen

Wer sein Konto gut verwaltet, kann diese Gebühren leicht vermeiden.

Vergleich der Mastercard-Kosten mit anderen Kartenanbietern

Lass uns die Welt der Kreditkartengebühren vergleichen – Mastercard im Vergleich zu Visa, American Express und Discover. 

Dieses Wissen hilft Händlern und Verbrauchern bei der Auswahl.

Mastercard vs. Visa – Die Gebühren im Vergleich

Mastercard und Visa sind die größten Kreditkartennetzwerke. 

Beide erheben Interbanken- und Systementgelte – mit kleinen Unterschieden.

Mastercards Systementgelte liegen bei etwa 0,13 % bis 0,15 % des Transaktionswerts. 

Visas Gebühren sind ähnlich, manchmal aber etwas höher. 

Die tatsächlichen Kosten hängen von Kartentyp, Händlerbranche und weiteren Faktoren ab.

Wichtige Unterschiede:

• Interbankenentgelte: Beide Netzwerke erheben sie – Höhe variiert je nach Karte und Branche.
• Systementgelte: Mastercard ist oft leicht günstiger als Visa.
• Sonstige Gebühren: Beide Netzwerke erheben weitere Gebühren, z. B. für Rücklastschriften oder verspätete Zahlungen.